00:00:00: wie du deine Bank für deine Lebensziele nutzen kannst.

00:00:06: Hey, schön dass Du da bist!

00:00:07: Herzlich willkommen im Wegebedarf Podcast.

00:00:10: Unternehmer seien neu denken leichter menschlicher nachhaltiger.

00:00:16: Ulrich hat bewiesen das es geht.

00:00:19: seinen Handel hat er trotz hartem Wettbewerb verdreifacht und gleichzeitig für sich die ein Tage Woche eingeführt.

00:00:25: Seit dem erfolgreichen Verkauf seines Unternehmens ist er Wegbegleiter für Unternehmermenschen wie dich, die auch ihre Lebensziele leichter menschlicher und nachhaltiger erreichen wollen.

00:00:37: Hundert Prozent pragmatisch!

00:00:42: Ich sag's mal so, lieber Barfuß am Strand

00:00:59: als

00:00:59: Anzug im Hamsterrad fühl dich eingeladen.

00:01:05: Es gibt Wegebedarf.

00:01:07: Unternehmer sein neu denken

00:01:09: leichter

00:01:10: menschlicher nachhaltiger.

00:01:13: Super gut dass du wieder dabei bist.

00:01:15: heute geht es darum wie du deine eigene Bank für deine Lebensziele nutzen kannst als Unternehmer, Selbstständiger und Freiberufler.

00:01:25: Und nicht wie die allermeisten Unternehmer irgendwie den Eindruck haben dass die Bank so ähnlich ist wie das Finanzamt der reine Kampfflagsüber.

00:01:34: Dafür haben wir natürlich wie immer einen Special Guest und diesmal ist es ein Bankvorstand.

00:01:40: zwar Bankvorstand AD aber er hat viele Jahre fast zwanzig jahrelang als Bankvorstand und vorher in leitender Position in einer anderen Bank.

00:01:49: Deswegen kennen wir uns auch schon fast, ca.

00:01:51: um zwanzig Jahre kann das sein?

00:01:53: Ja in etwa kennen wir es schon so lange und deswegen haben wir heute eine Chorifee bei uns die mal aus Banksicht erzählt wie wir als Unternehmer mit der Bank umgehen was zu verlangen könnten und wie eine wirklich gute Bankbetreuung aussehen könnte.

00:02:10: Herzlich willkommen Markus Herzholt für uns!

00:02:13: Danke Uli für die Einladung.

00:02:15: Es gibt zwei Möglichkeiten wie man eine Bank nutzen kann.

00:02:18: Die erste ist die, die ich nicht favorisiere.

00:02:21: Man guckt immer nur, dass man das billigste Produkt erwirbt und dann isst man derjenige, der im Endeffekt einfach nur Produkte abruft wenn man eine Bedarf hat.

00:02:32: Der andere Weg ist eigentlich der Bessere weil als Unternehmer konzentriere ich mich ja normalerweise auf mein Unternehmen.

00:02:37: Das heißt da geht

00:02:39: es

00:02:40: die meiste Power rein und nicht darauf fünfundzwanzig Bankdienstleistungen bei drei zwanzig verschiedenen Banken zu vergleichen um zu gucken wo's billiger ist.

00:02:48: Sondern ich muss eine Bank haben oder ich suche eine Bank, die im Endeffekt mit mir... wie drücke ich das aus?

00:02:55: Vielleicht ein strategischer Partnerschaft eingehen.

00:02:57: So haben Sie es immer genannt.

00:02:59: Und zwar geht's darum dass wir als Unternehmer eine Bank finden, die uns versteht und genau weiß was wir tun, die rauskommt zu uns, die erst mal fragt bevor sie uns irgendwas anbietet wo denn der Schuh im Endefekt drückt, wo meine Themen sind Vielleicht auch so eine Zukunftsfrage stellt, wo will ich denn als Unternehmer die nächsten fünf Jahre oder zehn Jahre stehen und was gibt es auf dem Weg dahin?

00:03:27: Auf den Weg zur idealen Unternehmensutkunft.

00:03:28: Dieses ist der Unternehmervorschild für Dinge, die im Endeffekt bei denen mir ein Bank helfen kann.

00:03:33: das können so Dinge sein wie Überleger Erweiterungen dann müssen finanzielle Mittel bereitgestellt werden.

00:03:41: Das kann aber auch Ruhestandsregelung sein, wo man sagt in fünf sechs Jahren will ich einen Übergang haben in die nächste Generation, wann ich mich zurückziehe?

00:03:49: Das können auch private Dinge sein.

00:03:50: was mache mit den mit den finanziellen Mitteln, die der Betrieb für mich abwirft?

00:03:55: wie investiere ich die am sinnvollsten?

00:03:57: und diese Möglichkeiten sehen relativ wenig Unternehmer in ihrer Hausbank

00:04:07: So gut wie keiner.

00:04:09: Aber wenn Sie das Gespräch suchen mit der Bank und die Bank nicht auf den Kopf gefallen ist, dann werden sie die Chancen erkennen, die daraus entstehen.

00:04:20: Das kann ein Verhältnis werden.

00:04:23: Wie drücke ich es aus?

00:04:26: Wie vielleicht zum Steuerberater, mit dem ich alles erzähle und mit dem Ich alles bespreche, ob ich da immer die richtige Lösung kriege, ist was anderes aber es im Endeffekt ein sehr partnerschaftliches Verhältnissen.

00:04:37: Bankunternehmer, Steuerberater.

00:04:39: Die sollten eigentlich Hand in Hand arbeiten und da hat es eben so ein paar trigger Wörter gesagt sowas wie die ideale Zukunft oder sowas wir in die Zukunft gucken strategischer Partner begleiter.

00:04:52: lassen wir das mal bisschen aufdrüsseln wenn man jetzt als Unternehmer in der Bank geht und ihr habt das ja Wer?

00:04:59: vielleicht noch mal für unsere Hörer, der Markus Herz war Vorstand für den Markt zuständig in der folgsten Reifeisen Magneskirch.

00:05:07: Das ist eine relativ kleine Bank mit unterhundert Mitarbeitern in der Nähe von, es sind nördlich vom Bodensee und die hatte damit das zu sagen damals mit dieser strösen Ausgangsverhältnissen übernommen Und zu einer sehr lukrativen und sehr eigenkapitalstarken Bank ausgebaut.

00:05:26: Wir hatten sie damals Die Besser-Lebenbank genannt.

00:05:30: Und da fährt ihr Erfolg nicht vom Himmel.

00:05:34: und der Markus ist da immer auch Wege gegangen oder andersherum besitzt, auch zum über Jahre gemeinsam gegangen hat viel umgesetzt von dem was wir unter der kaufen lassen statt verkaufen müssen, Philosophie verstanden hat und hatten so ein paar Basis-Dinge drin die wir Beratern immer mit auf den Weg gegeben haben uns die Bank sehr konsequent und in Anführungszeichen auch noch lukrativ für alle Seiten umgesetzt hat.

00:05:59: Und da gab es irgendwas wie die Auswahlfrage, also wenn die Bank anbietet so etwas wie ja hallo Herr Herzschön dass Sie da sind tolles Vorhaben würde man sich auch gerne begleiten.

00:06:09: das haben zwei Möglichkeiten.

00:06:10: Variante eins mal reden nur über die Millionen die wir hier sie aufrufen oder mir gucken wie man aus der Million ihre Lebensziele mehr machen.

00:06:19: dann wäre das was was wir als Unternehmer jetzt entscheiden könnten Nur nirgundneunzig, neun, neunein, neuen Prozent aller Bankberater stellen die Frage nicht.

00:06:28: Und wenn man jetzt aus Unternehmer sich hin guckt, weil können sollten Berater beides können?

00:06:34: Wie könnte man denn jetzt als Unternehmer dem Bankberator da ein wenig aufs Pferd setzen zu sagen ich würde gerne als strategischer Partner und nicht als Standardkunde betreut wie kriege ich das hin?

00:06:47: Das Thema ist im Endeffekt dass mit eben nicht nur der Produktabrufe bei der Bank Sondern dass man alle die Dinge, die man eigentlich braucht über die Beratung und die Bank muss natürlich eine gute Beratungen machen.

00:07:00: Das ist kein Automatismus, dass man die Dinge auf dem Weg liegt dann auch mit dieser Bank macht.

00:07:05: Das heißt nicht nur das Darlehen sondern eben will auch notwendige Absicherungsmöglichkeiten oder die entsprechende wenn da schöne Gewinne erzielt werden auch die Geldanlagen.

00:07:14: Wenn ich alles bei meiner Bank mache Dann wird im Endeffekt der jeweiligen Berater oder auch die Führungscrew dieser Bank für mich viel mehr Zeit haben und sehr oft Zeit haben, vielleicht schneller Zeit haben wie bei einem der nur Konditionen abfrägt.

00:07:30: Und das ist da Beginn dieser, sage ich mal, Partnerschaft.

00:07:33: dann kann ich auch mehr erwarten.

00:07:37: Dazu ist es aber auch notwendig dass sich diese Erwartungshaltung auch im Gespräch artikuliere.

00:07:43: in meiner Bank war es umgekehrt.

00:07:47: Wir haben im Endeffekt natürlich auch zusammen mit dir Unsere Mitarbeiter in die Lage versetzt diese Gespräche zu führen, rauszugehen zum Kunden zu gucken wie es da läuft und ihn nach seiner idealen Unternehmer Zukunft zu fragen.

00:07:59: Und dann zu sehen was sind auf diesem Weg dorthin wo er idealerweise hin will Themen wo wir ihn positiv begleiten können?

00:08:08: Also müsste man mal rumdrehen müssen wir so sagen aktiv gestaltet

00:08:12: ist

00:08:13: Die Idee geht auf eure Bank zu und ladet sie ein zu sagen ich könnte natürlich einfach warten, bis ihr mich anspricht.

00:08:20: Bis ihr irgendeine Versicherung bauschtbar oder hast du nicht gesehen, Kreditkartenaktion habt und dann wäre ich die wieder erfolgreich ab?

00:08:27: Oder auch nicht!

00:08:28: Oder das was ich gerne hätte, wäre ein strategischer Partner an meiner Seite.

00:08:32: Du hast es eben schön gesagt der mich versteht, der mein Geschäft kennt, der meine Zukunft kennt und der gemeinsam mit mir und dem Steuerberater einen Plan für die Zukunft macht wo wir Hand in Hand arbeiten.

00:08:43: Habt Ihr Bock mich so zu begleiten?

00:08:45: Das wär ja ungefähr so ein Einstieg,

00:08:46: oder?!

00:08:47: Das wäre ein super Einstieg.

00:08:50: Banken, die in dem Bereich wenig vorbereitet sind werden ganz große Augen bekommen

00:08:56: und

00:08:56: werden vielleicht auch am Anfang nicht die richtigen Antworten parat haben.

00:09:00: Was haben wir getrunken?

00:09:02: Ja das ist sicherlich sehr ungewöhnlich.

00:09:05: deswegen muss man im Endeffekt vielleicht wenn da die Entwicklung noch nicht sofort geschritten auf den Weg helfen.

00:09:16: Also gerade wenn wir über das Thema ideale Unternehmer Zukunft sprechen, dann müssten eigentlich alle Lampen angehen.

00:09:24: bei einem Firmenkundenberater, wenn ich sage, oh ich habe jetzt vor die nächsten fünf Jahre zu expandieren und da brauchen wir noch neue Halle und neue Maschinen oder was auch immer, dann reden wir über dieses Thema Kredit und daraus sollen dann im Endeffekt so viel Umsatz werden und vielleicht soviel Gewinn auch für mich, dann redeten wir über Geldanlage.

00:09:43: Nicht ganz dummen Bankberater müssten da ganz viele Laternen angehen.

00:09:47: Eigentlich ein

00:09:48: Eldorado, genau

00:09:49: so ist es also eigentlich.

00:09:51: aber wir sind uns eigentlich im Tagesalltag wird das eher die Seltenheit sein wenn man mal sagen theoretisch gibt's ein paar Triggerworte die würden in der genossenschaftlichen Welt sowas wie der VR Finanzplan oder die Genossenschaftliche Beratung heißen und in der Sparkassenwelt müsste das sowas Wie heißt diese Pyramide?

00:10:12: Du weißt noch nicht missen, impossible.

00:10:15: Wie heißt denn die?

00:10:16: War Kasselbüch ist ein bisschen überfragt.

00:10:19: Also es gibt einen Beratungssystem tatsächlich gerade Lapsus.

00:10:23: Man müsste sich eigentlich auch auswendig wissen, sie haben so eine Pyramide und bei den Genossenschaften ist das so ein Finanzhaus und da gibt's sogenannte Beratungsthemen oder Bedarfsfelder.

00:10:33: Und wenn man die Systeme natürlich durchgeht dann müsste man auch sowas wie eine Einschätzung mit rot-gelb-grüne Lampen oder so was wie Fieberkurven bekommen und sagen wir sieht mich denn wie Bank Und das ist auch ein Punkt, den man verlangen kann oder?

00:10:48: Ich würde gerne wissen wie mein Rating ist.

00:10:51: Rating Dialog war am ganz am Anfang.

00:10:53: ich würde gerne Wissen wie meine Bonität steht und ich würde gern wissen wie ihr meine, ich nenn sie mal meiner Sprache Erfolgsfaktoren sieht.

00:11:01: Wäre das eine unanständige Frage?

00:11:03: Natürlich nicht.

00:11:04: voraussetzlich ist natürlich dass sich alle Informationen der Bank zur Verfügung stellen also Bilanzen BWA's oder was auch immer Die Bank braucht da zwei Wochen, um die auszuwerten oder wie auch immer und dass man dann im Endeffekt dieses Gespräch auch einfordert.

00:11:18: Wenn sie als Firmenkunde sage ich mal aktuell keinen großen Finanzrahmen hat haben, dann findet vielleicht bei der Standardbank kein großes Gespräch statt weil Sie die Potenziale gar nicht erkennen.

00:11:30: aber deswegen sage ich Ihnen vielleicht ein bisschen auf die Sprünge helfen zu sagen Ich hätte gerne diesen Dialog, ich will gerne wissen wie Sie mich einschätzen, weil ich in der Zukunft das und das vor habe.

00:11:39: Dann gehen die ersten Laternen hoffentlich an und dann kann ich im Endeffekt dieses Feld auch weiter bestreiten.

00:11:46: Ich hatte nicht ein

00:11:47: Unternehmer in dem Gespräch, ich sollte eher den Berater begleiten.

00:11:51: Und da sagte der Unternehmer, dass es jetzt gerade ging um fünf Millionen, das er ... Die Million Eigenkapital hat er auch und die Bank sollte jetzt vier Millionen drauflegen.

00:12:01: Der Berater hat mir so en passor in der Vorbereitung erklärt bis der zwei Grundstücke gekauft hat ... das zweite Grundstück auch für fünf Millionen verbauen muss.

00:12:13: Und dann habe ich den Berater umfohlen, nehmen wir jetzt in fünf Jahren die nächste Million einen Kapital her.

00:12:19: Ich habe mich angestaut wie Bauklatsche.

00:12:25: Der Kunde wäre ja völlig ins offene Messer gelaufen und er hätte nach fünf Jahren ... ... und der hatte ganz zu notern den Kauf mit der Gemeinde rückabwickeln müssen weil er nicht die Auflage erfüllt hat.

00:12:35: und Berater die Intelligenz sind, würden da ja im Voraus gucken.

00:12:40: Und als Unternehmer um mal zu gucken welche Vorteile hätte ich denn wenn ich eine Bank als strategischer Partner an der Seite hätte dann würde er ja im voraus das.

00:12:49: Weitere Zweitbankverbindung dessen konnte das nicht wissen aber die Hauptbahnverbindung die hätte das Wissen müssen wussten sie wahrscheinlich auch.

00:12:57: Wenn ich jetzt eine Bank Als Strategischen Partner habe was könnte ich denn von denen als Leistungen erwarten?

00:13:05: Und welchen Vorteil hätte das denn, wenn es gut läuft?

00:13:08: und wenn's mal nicht so gut läuft?

00:13:10: Gucken wir mal, wenns gut läuft.

00:13:12: Alles läuft glatt!

00:13:13: Was hätt ich denn davon, wenn ich meine Finanzen mit allen Absicherungsdingen- und Anlagedingen bei meiner Hausbank

00:13:20: bündle?!

00:13:21: Das wäre dann der große Vorteil aus deiner Bankvorstandssicht.

00:13:27: Wegebedarf auf ein Wort.

00:13:30: Also der erste Vorteil ist die Spadebengezeit.

00:13:33: Ich hab einen Ansprechpartner, der mich total kennt.

00:13:35: Wenn ich also morgen ein anderes Thema bearbeiten will, eine neue Expansion oder eine Problematik habe.

00:13:42: Dann muss sich keine neuen Unterlagen zur Verfügung stellen.

00:13:44: Der kennt sich aus.

00:13:46: im Endeffekt wenn es man irgendwo nicht so gut läuft dann hab' ich natürlich als Kunde eine ganz andere Verhandlungsbasis gegenüber meiner Hausbank.

00:13:57: Wenn ich so allumfassend mit ihr arbeite wie wenn ich nur der einzelne Produkt abnehme.

00:14:04: So ist es genau.

00:14:05: Und mein Berater wird sich für mich im Endeffekt auch viel mehr Zeit nehmen und in der Gesamtsumme der Transaktionen werde ich sicherlich auch einen sehr günstigen oder günstigeren Transaktionsbereich in der Summe bekommen.

00:14:21: Ich werde nicht der billigste sein, das geht gar nicht aber angemessenen Preis erzielen, aber

00:14:27: gebündelte Interessen.

00:14:28: Das hört sich schon mal gut an.

00:14:31: Jemand der mich versteht, der in meinem Bild ist, der meine Zahlen, meine Historie und meine Zukunft kennt, der weiß wie man ticken kann natürlich anders agieren und die gebündeln Interessenslage... Man weiß ja als Unternehmer eigentlich das so Berater auch ihre Zielerreichungen in der Bank erfüllen müssen.

00:14:48: Wir müssen genauso Geld verdienen wie ich als Unternehmär auch?

00:14:51: Und dann bin ich natürlich auch eine Verhandlungsnummer für den weil die wissen, ich bin eine sichere Miete.

00:14:58: Weil wenn ich da alles bündle kommt er auch für den schon genügend Geschäft raus.

00:15:02: Was ist denn, wenn es schiefläuft?

00:15:04: Also der ganz klassische Fall, die Bude brennt ab und weil mal ja jeder deutsche Unternehmen hat ja mindestens zwei gute Bekannte, wo man Versicherung abschließt... Die Bank hat die Finanzierung gemacht und irgendeiner der Kumpels die Versicherung und jetzt klemmst irgendwie in der Absicherung.

00:15:19: Was wäre denn jetzt der Vorteil, wenn ich das bei der Bank gemacht hätte?

00:15:22: Der Vorteil ist er liegt ja offen auf der Hand.

00:15:24: Die Bank und ich als Unternehmer haben dieselben Interessen.

00:15:27: die Bank will ihr Darlehen weiter bezahlt haben.

00:15:29: Die will keine Ausfälle und keine Abschreibungen und sie will auch keine Immobilien oder Hallen verkaufen sondern die will dass da Kohle fließt.

00:15:37: Wenn ich das beim meiner Hausbank gemacht habe und wir reden hier über den Genossenschaftens finanzverbund der alles aus einer hand wirklich auch selber machen kann es gibt ganz wenige die das können dann kann ich als Vorstand und ich habe das in meiner Laufbahn auch gemacht, auch mal den Wiesbaden anrufen beim Vorstand.

00:15:55: Und kriege eben mit zehn oder fünf Zehntausend Kunden im Kreuz auch Gehör dort und kann sagen, hör mal zu diese Sachbearbeitung die muss jetzt mal mit Nachdruck verfolgt werden dass die Kohle schneller fließt.

00:16:05: Diese Möglichkeit hab' ich nicht wenn dieses Absicherungsinstrument woanders abgeschlossen worden ist.

00:16:12: Wenn ich als Bankvorstand bei der keine Anruf, dann sagen die wir sind sie mit ihnen reden wir doch gar nicht Datenschutz.

00:16:19: Also das ist eigentlich der größte Vorteil.

00:16:23: wenn es wirklich klemmt an solchen Dingen haben Sie eine ganz andere Partnerschaft die deutlich mehr Nachdruck produzieren kann bei diesem Verbundpartner der im Endeffekt des Absicherungsinstrumenten dargestellt hat.

00:16:37: Es gibt immer Grenzfälle Es ist keine versicherbare Leistung, es kann da auch nicht hexen.

00:16:43: Das ist ganz logisch.

00:16:44: Ja, für fünfhundert Euro macht sich doch keiner krumm.

00:16:46: Aber wenn da mal sechsstellige Beträge stehen und wir wissen ja die Ertragslage von Banken, die ist ja manchmal auch nicht so rosig.

00:16:53: also wenn ihnen Millionen ausbuchen würden müssten sie in eine gut verdiente Bank hundert Millionen neues Geschäft machen um wieder ne Null zu ziehen.

00:17:00: Also der gibt's auch einen guten Grund dann mit der Hauptverwaltung der R&V oder wo auch immer anzurufen und sagen du ich hab Wie gesagt, das sind zehn-fünfzehntausend Kunden im Kreuz.

00:17:10: Ich hätte da gerne an der Stelle eine Lösung.

00:17:13: und wenn man woanders anruft, wo die Interessen völlig divergent sind, passiert nichts.

00:17:22: Und es kann ja für Unternehmer durchaus lettal sein.

00:17:26: also wenn... Gut!

00:17:27: Also ich habe sich

00:17:28: da nicht zahlt,

00:17:29: hab Grundpälle erlebt.

00:17:30: Wenn das halt sehr lange dauert und die Durstschrecke zu lang ist, dann auch wenn irgendwann vielleicht doch noch mal irgendein Geld kommt.

00:17:37: Dann war aber die Zeit so lange bis es erledigt wurde und dann ist der Unternehmer hopsgegangen.

00:17:42: Das

00:17:43: könnten ja böse Zungen sagen ihr Volk ist doch nur was ich habe gehört.

00:17:47: Ja, aber das gehört auch zum Geschäft.

00:17:49: Das gehört ja auch zu einem anständigen Berater dazu dass er einem Kunden, jetzt reden wir über so eine Investition.

00:17:57: Ich brauche ne neue Halle oder die Biogasanlage oder eine riesen Photovoltaikanlage, das sich diesem Kunden auch offen im Gespräch sagt was passiert wenn es in deine Photovoltaganlage der Blitz einschlägt?

00:18:08: Dann gibt's kein Strom!

00:18:09: Da gibts keine Einspeisevergütung!

00:18:11: Wann kommt der Neue Wechselrichter?

00:18:13: wann kommen die neuen Platten-Wiffelmonate?

00:18:15: dauert das?

00:18:16: aber dein Darlehen läuft ja weiter für das Ding.

00:18:18: Kannst du das bezahlen oder kannst du es nicht bezahlen?

00:18:23: Und wenn du das net bezahlen kannst, dann darfst du auf keine Absicherung verzichten.

00:18:26: Das geht einfach nicht!

00:18:27: Weil dann läuft sie ins offene Messer.

00:18:31: Wenn ich über das Seil gehe und habe kein Netz unten aufgespannt... ...wenn ich runterfalle bin ich tot.

00:18:35: Und das muss man dem Kunden sagen.

00:18:38: Und die eine anständige Bank wird im Endeffekt ein Darlehen auch nicht machen.

00:18:45: Wenn entweder nett so viel Puffer da ist oder sie sagt, ich brauche die Absicherung für den Fall X. Für das was nicht passieren soll?

00:18:54: Eine Bank, die so ein Darlehen macht in einer gewissen Größenordnung, die auch für sie relevant ist wird Harakiri betreiben wenn Sie auf irgendwelche Absicherungsinstrumente verzichten würden.

00:19:04: Das ist ja ein mega wichtiger Punkt und eine interessante andere Betrachtungsweise.

00:19:11: viele Unternehmer erleben ja tatsächlich nur die haben jetzt Infi-Vertriebsaktionen, die müssen jetzt etwas zusätzlich verkaufen.

00:19:17: Aber der Ansatz, den du ja verfolgst in deiner Bank früher.

00:19:21: Der war ja ... In der Besser-Lebenbank das war ja.

00:19:25: wenn wir was machen muss es dem Leben nutzen bringen.

00:19:28: ein Unternehmer ist die denn.

00:19:30: das muss eine Nutzen bringen.

00:19:31: und wenn ich kein Sicherheitsgurt drin hab Beim Auto würde ich auch nie auf die Idee kommen, das ohne Airbags und Sicherheitsgurte zu bestellen.

00:19:38: Und würde ja nicht auf diese Idee kommen weil mein Kumpel beim Bosch-Dienst arbeitet glaube ich jetzt da die Airbags zu aber ist autografisch beim Hersteller.

00:19:46: Da wollen wir ja diese Bündelung dass es an einem Stück ist und bei der Bank finden mir das komisch.

00:19:51: Das mag natürlich daran liegen dass nicht alle Berater gut geschult oder gut pfiffig drauf sind.

00:19:59: Was habe ich denn noch davon, wenn ich das bündle auch zum Beispiel, wenn wir jetzt über langfristig Investitionen und Eigenkapitalaufbau- und Vermögensaufbau rede?

00:20:07: Warum wäre dann alles aus einer Hand an der Stelle wichtig?

00:20:12: Weil wir eben die Ergebnisse auch selber erwarten oder kennen.

00:20:18: Wenn die Investition erfolgreich ist, bleibt ja irgendwo was hängen.

00:20:21: Das ist kein Selbstsück, dass der Unternehmer macht.

00:20:23: Das heißt es werden weder mehr Umsatz und auch mehr Gewinn erzielt.

00:20:28: Was kann ich mit diesem Meer erlöse?

00:20:32: Ja, kann man ausgeben.

00:20:35: Ich habe das Eigenkapital fürs nächste Vorhaben.

00:20:37: Entweder das wäre zum Beispiel ein Punkt oder wann will ich aussteigen?

00:20:41: wie will ich dann vom Reden leben?

00:20:43: also ich hatte einen Fall da hat ein Mensch eine Schreinerei an die nächste Generation übertragen wollen und dann war so das Thema Wie mache ich das?

00:20:55: Das war kein Familienmitglied, sondern ein Mitarbeiter.

00:20:58: Und dann kam der Vorschlag aus der Steuerberaterecke und wir machen es auf Leibbrändenbasis.

00:21:04: Dann hatte ich mit den Kunden, denen ich lange gekannt habe, in meiner Zeit im Kaiserslautern nebenhin genommen und hab gesagt, Leibbrennenbasis ist ja nett!

00:21:12: Aber was machen Sie wenn der gute Mann den Laden in zwei Jahren an die Wand fährt?

00:21:16: Dann ist Ihre Leibrente weg.

00:21:19: Also... Gucken Sie, dass sie entweder eine Mischung machen.

00:21:23: Dass die irgendwie einen gewissen Cash rausziehen und der Rest auf Leib brennt.

00:21:26: Schicken Sie den Mann doch mal zu mir!

00:21:29: Und ich kann dem Mann dann offenbar sagen wie viel finanziellen Mittel er von der Bank bekommen kann wenn er diesen Laden übernimmt?

00:21:37: Dann haben Sie das Risiko für sich raus und die Bank kann entscheiden ob sie das Geschäft machen will oder nicht.

00:21:44: Der Mann war mir glaube ich sehr dankbar dafür, weil ansonsten hängst du da drin und das ist wieder was wo ich sage.

00:21:50: wenn man alles kennt von einem und weiß über welche Vermögenswerte der verfügt dann kann man solche Hinweise viel zielgerichteter geben wie wenn man nur einen gewissen kleinen Ausschnitt dieses Unmenschen oder dieses Unternehmens kennt Und dann kann diese Aussage, die man trifft vielleicht sinnvoll oder weniger sinnvoll sein.

00:22:08: Der Steuerberater sagt Leibrente ja toll leibrente steuerlich attraktiv kommt jeden Monat was rein.

00:22:13: aber was soll nicht passieren dass er das Ding an die Wand fährt?

00:22:17: und dieser Hinweis kam net vom Steuerberator und daran hat der Kunde auch nicht gedacht.

00:22:23: Das war mein Job daran zu denken.

00:22:25: Dass wir mal gucken.

00:22:26: welche Fragen sollte man denn stellen?

00:22:28: Ja eine hat sich noch angespielt.

00:22:29: also was auf jeden Fall erwarten solltet wäre dass ihr die Wahl habt ... zwischen ich bin Standardkunde oder bin, nennen wir mal strategischer Partner.

00:22:38: Das Zweite was man gesagt haben ist der Berater sollte nach Zukunft fragen und zwar wie wäre es denn idealerweise in drei, fünf, zehn Jahren?

00:22:47: Und die dritte Frage, die hattest du gerade war... Was darf dann auf dem Weg niemals dazwischen kommen dass die Wunsch-Zukunft gefährdet wäre und das müsste dann geregelt sein, das war ja auch die zweite

00:22:59: Frage.

00:23:00: Also wenn ihr ein Gespräch führt und der Berater fragt nicht nach den potentiellen Risiken, ist das eigentlich schon Fehler.

00:23:08: Das ist einer der größten Fehler die man machen kann?

00:23:12: Also er soll nach Zukunft fragen oder so nach Risiken fragen.

00:23:14: was ist mit der Schnittstelle zwischen Firma und Privat?

00:23:17: Die muss er ja auch fragen hat sie auch eben schon angedeutet.

00:23:21: Da können wir anfangen bei Themen wie Nachfolgeregelung und zwar nicht Nachfolgeregelungen.

00:23:26: im Sinne dem übergebe ich mal mein Geschäft.

00:23:29: Nehmen wir mal einen GmbH-Geschäftsführer, der hat zwei kleine Kinder.

00:23:32: Der fährt morgen an den Baum und hat keine testamentarische Regelung.

00:23:36: Zwei minderjährige Kinder?

00:23:37: Dann habe ich zwei minderjährige Kinder in der Erfolge im Gmbh.

00:23:41: Damit ist dieses Geschäft

00:23:43: tot!

00:23:44: Da kommt das Vormundschaftsgericht und sagt was sie wollen neue Darlehen aufnehmen, brauchen neue Maschinen.

00:23:48: Das Vormannschafts Gericht sagt geht nicht.

00:23:51: Und da muss der Berater sagen Wenn wir so was machen und wenn wir mit Ihnen eine Geschäftsbeziehung aufbauen, dann müssen Sie für diesen Fall eine Vorsorge treffen.

00:23:59: Also müssen wir einen Kontakt machen zum Rechtsanwalt, der im Endeffekt hier eine gescheite Notfallnachfolgelösungen aufbauten kann.

00:24:07: Solche Dinge sind fast Standard, dass diese Dinge vergessen werden.

00:24:13: Immer?

00:24:13: Ja.

00:24:18: Ich hatte einen Fall... Da hat einer für fünf Millionen eine Immobilie eines Autohauses auf ein Grundstück seiner Schwiegermutter gebaut in Erbpacht.

00:24:27: Oh, wir bauen nach fremden Gründen noch mal Erb-Pacht?

00:24:29: Genau!

00:24:31: Das hat aber kein Mensch im Endeffekt in irgendeiner Form realisiert.

00:24:36: Die Mutter hätte diese... das war die Schwieggermutter, die hätte jederzeit sagen können du reißt jetzt die Hütte mal ab zu meinen Grundstücken.

00:24:43: Da war nix vereinbart oder was.

00:24:45: also man kann es ja auch vertraglich

00:24:46: machen.

00:24:48: und Das Kamerad, bei der finanziert es hier mit den fünf Millionen diese Halle.

00:24:52: Und das sind Themen wo ich sage da sind so viele Experten dabei gewesen, Steuerberater Rechtsanwälte die das ausgeklimmelt haben was auch mal dafür eine Pacht zahlen muss.

00:25:01: also aber das Problem hat keiner angegangen oder was?

00:25:04: Das war auch wieder das Thema der Bank die gesagt hat ja wenn ich das beleige und die Fliegermutter kündigt das Erdbaurecht wie lang geht das?

00:25:11: Geht das zu?

00:25:12: achtzig Jahre hundert Jahre das ist überhaupt nicht geregelt.

00:25:14: Ja und das sind so Themen ... je mehr man weiß von einem Kunden, ich habe es bei einer anderen Gelinge schon mal gesagt.

00:25:22: Wie beim Arzt?

00:25:23: Du musst noch detaillierte Anamnese machen und dann kannst du auch hinterher eine anständige Diagnostik durchführen ohne Anamnisse nur zu sagen fünf Millionen kosten drei Prozent das ist einfach zu wenig.

00:25:35: Das kann jeder wie

00:25:36: auf solchen den Bank- und Unternehmer im normalen Lauf.

00:25:40: also wir haben jetzt keine großen Finanzierungen oder keine großen Projekte.

00:25:44: dann haben wir ja eine andere Taktive.

00:25:45: was wäre denn ein guter Rhythmus, den man von seiner Bank verlangen sollte um regelmäßige Gespräche über seine Zukunft zu führen.

00:25:55: Also ich würde vorschlagen dass mein Zweimal im Jahr sich unterhält.

00:25:58: Einmal ist Minimum aber zweimal.

00:26:00: wir haben heute sehr weckende Weltmärkte je nachdem wo ich eben auch unterwegs bin wie stabil das Geschäftsfeld ist in dem ich mit bewege.

00:26:08: Jedes alle halbe Jahr sollte man sich im Endeffekt unterhalten.

00:26:11: Auch der Unternehmer hat ja sicherlich über den Steuerberater, er kriegt die Bilanz zum Jahresende.

00:26:15: Der sollte auch eine BWA haben zum dreißigsten Sechsen und das sind Termine.

00:26:19: diese Unterlagen muss ich der Bank geben.

00:26:21: da kann man darüber auch reden und dann kann man auch sagen hat sich was an deiner idealen Unternehmer Zukunft geändert?

00:26:28: gibt es irgendwelche Umwelteinflüsse persönliche Einflüsse ...die das, was ich im Kopf habe als Bank... ...was ich von dir bisher gehört hab,... ...was sich revidieren muss.

00:26:36: Was ich verändern muss ja.

00:26:37: Deswegen also zweimal im Jahr denke ich macht Sinn... ...im Endeffekt dass man sich da intensiv mit dem Unterhelf gepaart... ...mit den sagen wir mal aktuellen Zahlen die dann vorliegen.

00:26:48: Hängt

00:26:48: das an der Firmengröße oder woran?

00:26:50: Nö.

00:26:52: Also auch die One-Man Show sollte ein bis zweimalem Jahr mit seiner

00:26:56: Verredung.

00:26:57: Wir erleben es ja ganz oft dass auch gerade die One-Band-Show oder kleinere Unternehmen, das sie relativ spät über ihre Zahlen verfügen.

00:27:05: Das ist natürlich... Wie sammel ich meine Belege?

00:27:11: Also es gibt ja wirklich noch die Leute kommt alles in den Schuhkarton und Jahresende schicke ich mal alles zum Steuerberater bis dann alles fertig wird dauert wieder vier fünf Jahre bis die Zahlen kommen ist schon wieder fünfzehn Monate rum.

00:27:23: Genau und dann weiß ich vielleicht im Endeffekt gar nicht, manche werden überrascht über die Steuerzahlung.

00:27:28: Die Liquidität ist verballert also einmal im halben Jahr und man muss natürlich mit seinem Steuerberater auch dafür sorgen dass die Zahlen aktuell sind oder so schnell geht und muss in seiner eigenen Organisation auch so eine Ordnung hinkriegen das wir den Zeit nach versorgen kann.

00:27:46: Dann kann man auch... Das ist ja auch so.

00:27:47: was, dass ich als Banksaakümer zuhör.

00:27:48: Du hast jetzt im Endeffekt keine Ahnung, zweitertausend Euro Gewinn gemacht?

00:27:52: Du wirst jetzt mal siebzigtausend Euro Steuern zahlen müssen!

00:27:54: Wo sind die

00:27:55: denn?!

00:27:55: Überraschung,

00:27:56: überraschungen.

00:27:56: Ja genau das ist nicht so selten.

00:27:59: Ja dann kommen wir mit Steuernachfinanzierung also hier neben Beißbeuler und das ist not everyone's darling.

00:28:06: Also steuer nach finanzieren würden Banken überhaupt nicht Wenn wir denen eine BWA geben.

00:28:12: Was sollte denn die Bank idealerweise da sich angucken.

00:28:17: Und über welche Themen dann mit uns reden, wenn die zeitnah BWAs betriebe und hafliche Auswertungen, wenn sie die kregen?

00:28:27: Das wäre noch wichtig!

00:28:28: Bleibt was hängen.

00:28:29: Bleibt etwas Hänge des ausreichend ist damit er seine Lebensstandard oder seinen Lebensstil im Endeffekt decken kann, damit es für ihn sich überhaupt rechnet.

00:28:38: Wir haben viele gerade bei kleinen Unternehmen, die ihre Preise vielleicht nicht richtig kalkulieren, keine richtige Vollkostenrechnung machen die zu billig sind.

00:28:48: Ich sage es jetzt mal so.

00:28:49: Dann bleibt zu wenig am Schluss übrig.

00:28:51: dann kannst du natürlich vergleichswerte der Branche Personalkostenmaterialaufwand etc.

00:28:57: Lagerhaltung.

00:28:58: da kannst du also jetzt reden wir über Mittelständler sanitär oder im Stahlbauer oder was auch immer wo du mehrere dieser Kunden hast, wo du vergleichen kannst.

00:29:06: Da weißt du ja der eine ist erfolgreicher wie der andere.

00:29:09: was macht denn der einer anders als der andere?

00:29:12: und dann kann man im Endeffekt da auch Hinweise geben zu sagen hey deine Personalkosten sind so hoch warum ist es so?

00:29:17: oder deinem Material Einkauf stimmt nicht.

00:29:20: also man kann Vergleiche treffen die der Kunde ja so untereinander mit Kollegen nicht austauscht.

00:29:26: Wahrscheinlich haben wir gerade einiges an Gewitter in den Köpfen unserer Zuhörer ausgelöst, weil die sagen ja wie jetzt das soll alles meine Bank machen.

00:29:34: Das kann alles deine Bank machen?

00:29:36: Könnte

00:29:36: sie!

00:29:37: Ich kriege die BWA, die kommt bei mir einmal der bürokratische Dreiklang, kriegt einen Loch abheften.

00:29:45: und wenn die Bank da drauf guckt zu vergleichszahlen vielleicht nur mal einem Beispiel damit man das rechnet.

00:29:50: ich war im Bankgespräch dabei.

00:29:52: Das fand regelmäßig einmal im Jahr statt.

00:29:55: Da kam der Unternehmer, Metallbauer mit seinem Vater, Holzbauer und Beätungsunternehmer.

00:30:01: Und Vater glich immer ein jährliches Defizit von etwa dreißigtausend Euro aus.

00:30:07: Das machten die jedes Jahr.

00:30:09: Dann habe ich daneben gesessen und gesagt... Was ist denn das?

00:30:13: Das Buch ist vierzig.

00:30:14: Der Vater ist mal siebzig.

00:30:16: Was wird dann das?

00:30:16: Verzettung ist?

00:30:19: Ja, die Brunkstufe so schlecht und man wird ja keine Preise erzielen.

00:30:22: Und keine Ahnung ich weiß jetzt nicht mehr so genau im Kopf.

00:30:26: Was habt ihr denn für einen Verrechnungs-Satz?

00:30:28: Ja irgendwie... Ich weiß nicht.

00:30:30: Achttefünfzig Euro oder so.

00:30:33: Sie

00:30:35: haben zehn Leute draußen.

00:30:38: Sagen wir, würdet ihr auch sechzig kriegen?

00:30:45: Aber der Markt sich voran erkennt mir dann dass ihr besser seid.

00:30:47: Da hat einmal eine riesige Story erzählt.

00:30:49: Der eine Handlauf an der Kirche, deswegen weiß ich das noch so genau.

00:30:52: Den einen Handlauf in der Kirch, den hätten sie gebaut, da könnten wir rauf und runter laufen mit Hallhandlaufen.

00:30:57: Da hätte niemanden Splitter in der Hand.

00:30:59: Aber die andere Seite hat ein Kollege gemacht, den würde man nicht nennen.

00:31:02: Und da hätte man beim Einmal dranlängt, dann haben wir Sorgland-Splitter in de Hand.

00:31:07: Bei dem Handlauf wird es jetzt dann von Achtendfünf bis auf Sechzig Euro.

00:31:10: Das wäre jetzt ein Unterschied pro Stunde.

00:31:12: Worauf ich raus will?

00:31:14: Ihr habt doch zehn Leute.

00:31:16: Da sind achtzehn Stunden am Tag.

00:31:18: Richtig!

00:31:19: Mal zwei Euro wären hundertsechzig.

00:31:21: Ja?

00:31:22: Mal zweieinertage.

00:31:23: Mal

00:31:25: zweitertage, genau!

00:31:26: Sieht aus wie dreißigtausend Euro die Vater, der das gerade einlegt.

00:31:29: Also ich däte dir zwei Euro Aufschrachen nehmen.

00:31:30: Ich dähe wahrscheinlich fünf nehmen, da wär mal Geld verdient.

00:31:33: Ach so?

00:31:36: Genau achso und das sind die Sachen... Da fällt einem doch wirklich nichts mehr ein.

00:31:41: Und das machen wir so lapidar.

00:31:43: aber das ist ja so verkauftes Bier für ... Keine Ahnung, zwei achtzig oder drei zwanzig mal ein Tausend Bier Schnitzel für fünfzehn Euro, achtzig oder für sechzehn Euron zwanzig Mal was auch immer und da würde man schon von der Bank erwarten dass die dahin gucken.

00:31:59: Also in dem Fall wird ja die Bank schonmal sagen hey mit dreißigtausend Euro Defiziten über mehrere Jahre

00:32:04: das wäre schwierig.

00:32:05: wenn man nichts macht ist es besser man schließt ab und geht irgendwo arbeiten.

00:32:09: Das war eine Dorfbank die hat sich nicht getraut.

00:32:11: aber genau das werden die richtige Empfehlungen sind.

00:32:13: Machst du das eigentlich?

00:32:14: ... das wenn fettig ist.

00:32:17: Also für Defizitär kannst du schon gar nicht arbeiten geben... und für nix, dann ich ahne... also der müsste doch irgendwie mal... ich sag mal einfach eine sechstelle Zahl stehen.

00:32:27: Ich meine diese Auswertung dieser Bilanzen oder BWA's die macht ja normalerweise jede Bank sobald Du in irgendeiner Form einen Kreditankerschmarr hast und in dieser Auswertungen

00:32:39: da stehen so Sachen drin?

00:32:40: Genau!

00:32:41: Das ist jetzt nichts extra sondern es ist irgendwo in der Akte.

00:32:45: Wenn du nicht danach fragst, kriegst du es vielleicht gar nicht mitgeteilt solange du unter dem Radar läufst oder so.

00:32:50: Aber du kannst danach fragen!

00:32:51: Also das wäre schon wieder auch ein guter Tipp.

00:32:54: Am wann ist der Radar?

00:32:56: Der Radar ist so... ich sag mal je nach Größe der Bank definiert hier eine risikorelevante Kreditgröße Und die kann bei der einen kleiner und anderen höher sein, da kann man jetzt keinen Betrag nennen.

00:33:07: Aber ich sag mal wenn du ein Kreditengagements hast das lebt wo du auch die Bank ständig mit Zahlen versorgen sollst, die die bei dir antworten oder beim Steuerberater dann bist du zumindest im Radar und dann machen sie einmal im Jahr so eine Auswertung.

00:33:20: Also wenn man vernünftigen kredite hat, irgendwann sechs, siebenstelliges Zeug, dann bist Du eigentlich unter dich über Radar Ja.

00:33:32: Und dann hättest du auch ein Gespräch für alle halbe Jahr.

00:33:35: mal gucken, wie sehen die mich denn?

00:33:36: Wo würden die denn darin schrauben?

00:33:38: Also diese Bewirtschaftungszahlen rund um die Bilanz und die betriebenschaftliche Auswertung, die guckt die Bank sowieso an.

00:33:46: das wäre die Message.

00:33:47: So ist es!

00:33:47: Und da könnte ich diese Information für mich als Feedback kriegen zu sagen Ich habe einmal den Steuerberater der sagt mir hoffentlich was und auf der anderen Seite die Bank wird ja gerne Geld zurückkriegen Kredere kommen vom Glauben nicht glaube ich dann würde ja was rauskommen und die sollten auch miteinander reden.

00:34:04: Gibt es so in deiner Erfahrung so dreier Konstellation, dass wir uns auch einmal im Jahr mit Steuerberater Bank und Unternehmer gemeinsam an sich setzen?

00:34:14: Wenn ich ehrlich bin eher wenige.

00:34:16: das muss man einfordern.

00:34:17: also solange man im Endeffekt ich sag's mal normal läuft im normalen Rating normal seine Verbindlichkeiten bedient findet so ein Gespräch in der Praxis eher selten statt.

00:34:28: Wenn ich aber als Bank – und jetzt sind wir wieder bei dem Thema strategische Partnerschaft, ideale Unternehmer in Zukunft.

00:34:35: Wenn der Unternehmen Expansionsthemen hat, erweitern will

00:34:39: etc.,

00:34:39: Finanzbedarf hat oder auch an die nächste Generation übertragen will dann macht so ein Gespräch ja durchaus Sinn um sich da auszutauschen.

00:34:46: wann ist der Termin?

00:34:47: Wie soll das vonstatten gehen?

00:34:49: zu welchem Preis soll es von statten gehen?

00:34:50: Da gibt's ja auch unterschiedliche Modelle und da macht es sicherlich für den Unternehmensicht Sinn, dass er mal neben dem Steuerberater noch eine andere Meinung hört.

00:35:03: Nicht alles was der Steuerberate so empfiehlt ist vielleicht für den einen oder anderen immer auch ganz hundert Prozent sinnvoll.

00:35:11: es gibt schon Mal ein paar andere Ideen die dann vielleicht sinnvoller wären.

00:35:16: Dann geht's wieder darum.

00:35:17: wir versetzen den Firmen in die Lage zwei unterschiedliche Meinungen zu hören und der darf eine Entscheidung treffen, rechts oder links.

00:35:25: Wenn er die zweite Meinung nicht hat, dann wird das sich nur für eine entscheiden, die auf dem Tisch liegt.

00:35:29: Auch wenn das für uns völlig normal ist über Rating- und Bonität und ESG Auflagen zu reden.

00:35:35: inwieweit beeinflussen diese Zahlen, die muss man sagen ein bisschen erhellern, inwie weit beeinflussten die denn meine Expansions oder meine Wachstumsfähigkeit?

00:35:46: Erstens beeinflüssen sie mal ganz klar deine Konditionen.

00:35:50: Wenn du also ein schlechteres Rating hast, wir reden über Risiko, Gerecht und Bepreisung bei öffentlichen Mitteln im Firmenbereich ist es auch so.

00:35:57: Je schlechter dein Rating ist, deiner Bonität, desto höher ist der Aufschlag den du bezahlen musst.

00:36:02: Bei einer guten Bonität ist der aufschlag auf die öffentliche Mittel deutlich geringer.

00:36:06: Also das geht ums Geld.

00:36:07: Und dann reden

00:36:08: wir auch schon durchaus über einen halben Punkt oder zwei?

00:36:11: Ja

00:36:11: ja sicher klar.

00:36:12: Nach dem was für

00:36:13: eine Million gerechnet heißt einem Prozent mehr Zins, heißt bei einer Million zehntausend Euro.

00:36:18: Ja

00:36:19: klar.

00:36:19: also nur

00:36:19: mal so und nur mal

00:36:20: geguckt.

00:36:21: Und das ist halt das Thema zu sagen wenn du eine Expansion im Kopf hast und dein Rating jetzt vielleicht nicht optimal ist dann kann man ja dieses Rating verbessern.

00:36:31: Das

00:36:31: Rating wäre quasi die ganz grob gesagt die eine Zahl dafür.

00:36:38: wie hoch ist die Auswahl Wahrscheinlichkeit?

00:36:39: Genau!

00:36:40: Also wie hoch es die Wahrscheinlichkeiten ums Geld zurück oder nichts zurückkriegen?

00:36:44: Die haben wir in ... zwanzig Rätinklassen und da gibt es eine gewisse, ich sage mal von... ...Rüd-Grüngelbrot.

00:36:51: Da sind dann Zahlen dahinter und diese Zahlen spiegeln ein Stück weit die Ausfallwahrscheinlichkeit um damit auch genau den Preis.

00:37:00: Und da gibt's ja gewisse Dinge.

00:37:02: wenn ich jetzt zum Beispiel als Unternehmer sag,... ...ich baue jetzt mein Lager auf weil ich denke die Preise sind gerade toll!

00:37:08: dann brauche ich ja finanzielle Mittel, die im Lager gebunden sind.

00:37:11: Wenn ich sie finanzieren muss wird mein Rating wieder ein bisschen schlechter.

00:37:14: wenn ich jetzt aber vorhab in keine Ahnung einem Jahr eine größere Investition zu tätigen würde es vielleicht sehen machen das Lager nicht so aufzubauen diese Liquidität zu schonen damit dann mein Raiting besser ist und nicht eine günstigere Finanzierung kriegt.

00:37:28: also das sind so Themen.

00:37:29: wir reden über die ideale Unternehmer Zukunft Wir reden über Dinge die er gerade vor hat und gucken passend zusammen oder tun die sich irgendwo reiben und man tut das eine vielleicht verschieben zugunsten des anderen.

00:37:43: Das sind ja spannende Sachen, weil die vermutet ja so ein normaler Selbstständiger Unternehmer nicht dass es das alles gäbe.

00:37:50: ist so wichtig dass wir das sagen.

00:37:52: und lass mal nochmal über den Punkt reden.

00:37:54: im Moment verschieben sich ja relativ viele Märkte manchmal brechen Börsenkurse zusammen und manchmal da könnte man ja auch durchaus proaktiv Anrufe von der Bank erwarten.

00:38:08: Bei welchen Kunden ruft die Bank denn an und bei welchen nicht?

00:38:12: Wenn man es jetzt böse meint, rufen die Bank erstmal bei denen an wo's brennt.

00:38:17: Wo die Hütte schon in Flammen steht weil sie Angst haben dass es Ausfälle gibt.

00:38:23: da hätte man vielleicht vorher schon mal anrufen sollen.

00:38:27: Und da entsprechende Maßnahmen machen können.

00:38:30: und ich meine jetzt haben wir diese wirtschaftliche Stagnation haben wir ja schon länger.

00:38:35: Und in diesem Punkt ist eben Liquidität momentan äußerst attraktiv und wichtig zu haben.

00:38:41: Wer keine Liquidität hat, kann auch keine marktbedingte Schwankungen nach unten aussitzen.

00:38:47: dem fehlt es dann.

00:38:48: also das sind so Themen wo man einfach reden muss wie gehst du mit dieser Entwicklung die wir momentan erwarten oder die schon da ist?

00:38:54: Wie gehst Du damit um?

00:38:56: Und wenn eben dann Themen sind, wir müssen jetzt nochmal investieren oder müssen Lager aufbauen oder was auch immer.

00:39:02: Oder wir ziehen irgendwie Geld raus weil wir Privatgeld brauchen.

00:39:06: vorherreden und nicht hinterher, wenn irgendetwas gemacht ist und die Zahlen schlecht sind.

00:39:12: Dann kann ich sie ja nicht mehr reparieren.

00:39:14: Man muss vorher mit der Bank sprechen oder die Bank muss vorhin mit dem Kunden sprechen.

00:39:18: Ist ja eine relativ krasse Frage, die man oft das Wort vertrauen zurück oder runterbrechen kann, wie schafft man denn den Vertrauensaufbau zur Bank?

00:39:29: Oder wie schafft man das den Vertrauen zur Bank zwischen dem beiden wachsen zu lassen.

00:39:37: Es geht nur über eins, über Offenheit.

00:39:39: Also nix in der Berghaltung, über alle Themen sprechen.

00:39:43: Manchmal gibt es ja auch Themen die man als Unternehmer im Hinterkopf hat wo man sagt, das darf ich jetzt der Bank aber nicht erzählen weil das ist schlecht für mich.

00:39:50: Quatsch!

00:39:51: Es muss alles auf den Tisch.

00:39:53: Und die Bank wird versuchen, wenn sie gut aufgestellt ist mir über Hürden hinweg zu helfen.

00:40:00: Sie wird aber auch sagen was nicht geht und das muss ich auch akzeptieren.

00:40:05: es macht keinen Sinn mit Gewalt irgendwas versuchen durchzudrücken als Unternehmer.

00:40:11: Die Bank wird gute Gründe haben wenn sie mal irgendwann auch mal ein Anliegen ablehnt.

00:40:15: dann muss man schauen kann man etwas kleiner machen oder kann man zeitlich verschieben etc.

00:40:21: Aber bevor man irgendwas macht, weil man glaubt es geht gut und die Bank sagt lass es lieber bleiben dann läuft man ins offene Messer.

00:40:30: Also das ist meine persönliche Entscheidung.

00:40:33: Es gibt auch ich kenne einen Fall einer Expansion eine Gastronomie mit hohem Hotel wo es hohe Förderungen gab in der Zeit der Corona-Gräse wo man mit ganz viel Übernachtung gerechnet hat Und auch ein Unternehmensberater gesagt super Konzept und Auslastung passt.

00:40:50: Nur diese Auslastung hat mit der Region, wo das Ding gebaut werden sollte überhaupt nicht gepasst.

00:40:55: Wenn Sie eine Auslastungen haben in der Region von thirty-fünf Prozent und der Nehmensberater rechnet mit sixty Prozent und sie haben kein Wellnesstempel oder Außenschwemmbad dabei sondern ganz normale Unterkunft dann muss man sagen Entschuldigung Das ist die Annahmenstimmen irgendwie aus unserer Sicht nicht.

00:41:11: Und dann rechnen Sie mit der ortsüblichen Ausstattung und kommen zum Ergebnis.

00:41:14: dann stimmt der Kapitaldienst nicht.

00:41:17: Dann müssen Sie sich von diesem Geschäft verabschieden.

00:41:19: Auch wenn der Unternehmensberater dann vielleicht zauber ist, weil seine Beratung zu optimistisch

00:41:27: war.

00:41:27: Er bringt ja kein Geld mit.

00:41:28: oder soll die Bank finanzieren?

00:41:29: Er

00:41:30: nimmt welches mit, der kostet ja!

00:41:32: Der nimmt pro Stunde mehr wie wir nehmen.

00:41:34: Wir nehmen nix pro Stunde und verdienen nur am Geschäft als Banker.

00:41:39: Wegebedarf.

00:41:40: drei Tipps für dich.

00:41:42: Ich glaube rausgekommen ist, dass man von einer Bank deutlich mehr Nutzen haben könnte als wir gemeinhin uns holen.

00:41:50: Ich glaube herausgekommen auch, dass wir aktiv werden sollten und Dinge einfordern – auch diese Partnerschaft der Blick auf die Zahlen und die Rückmeldung.

00:42:00: Wie werde ich denn in der Bank gesehen?

00:42:01: Wie ist mein Rating, wie ist meine Modität?

00:42:04: Wo schätzt ihr dann meine Erfolgsfaktoren, meine Zukunftsfähigkeit im weitesten Sinne ein?

00:42:09: Welche Expansionsfähigkeit gesteht ihr mir denn zu, wenn wir jetzt eine neue Bank suchen würde?

00:42:16: Oder man hat schon ein Hausbank und sucht dann noch ne Neue um zu sagen wer wird denn ist mein strategischer Partner.

00:42:22: Hast du da nur einen Tipp oder zwei wie wir den vorgehen könnten um so einen strategischen Partner zu finden?

00:42:31: Dann würde ich einen Termin vereinbaren mit einem entsprechenden Aachmann Firmenkundenberater, Privatkunden Berater je nachdem auch solche Ecke ich jetzt kommen will Und würde meine ideale Unternehmer in Zukunft schildern und würde ihm auch alle, sage ich mal im Vorfeld vor dem Gespräch, alle meiner Zahlen zur Verfügung stellen.

00:42:50: Damit er einen guten Überblick hat und dann feststellen was für Vorschläge oder Erhat um mich auf diesem Weg zu begleiten.

00:42:59: Dann sehe ja wie viel positiver Input darüber kommt beim Gespräch oder nicht.

00:43:06: Davon würde ich es abhängig machen.

00:43:07: Die Chemie muss auch stimmen zwischen den Leuten, das ist auch ganz klar logisch.

00:43:11: Das ist ein persönliches Business natürlich eingebettet in Entscheidungsstrukturen einer Bank und grob gesagt sind die Entscheidungs- strukturen eine Bank eigentlich überall.

00:43:22: wir unterliegen alle in kreditwesen gesetz ähnlich.

00:43:26: aber ich sag mal In einer bank mit einer überschaubaren größe da reden wir einmal von heute einer Milliarde, eins Komma fünf Milliarden.

00:43:37: Bin ich vielleicht als Firmenkunde?

00:43:40: Wenn ich zehn, zwanzig, dreißig Millionen Umsatz mache, vielleicht besser aufgehoben wie bei einer Bank mit fünfzehn Milliarden, wo ich einer unter vielen bin.

00:43:49: Das ist meine persönliche Meinung.

00:43:52: das muss nicht auf alle zutreffen aber das ist mein persönlicher Erfahrungsschatz.

00:43:57: dann bin ich bekannt da bin ich transparent Und auch die Bank ist transparent mir gegenüber.

00:44:04: Also du würdest in Vorleistung gehen und Banken einladen, anschreiben zu sagen, ich suche einen strategischen Partner hier, es sind immer eine Zahl.

00:44:12: Ich würde gerne das im Gespräch vorstellen und habe dir Bock.

00:44:15: Genau!

00:44:16: Dann ist man als Unternehmer in Vorleitung gegangen und dann würdest du aus dem Gespräch welche Fragen stellt der wo beleuchtet.

00:44:22: dahin passt dich denn wie?

00:44:25: Was sind die Randbedingungen, die die Bank gerne hätte?

00:44:27: Das sind die Spiegelregeln, die immer vereinbaren.

00:44:29: Die regelmäßigen Betreuung und die Inhalte danach entscheiden ob das die eine oder die andere...

00:44:36: Ich würde sie erst mal kommen lassen.

00:44:37: also du kannst natürlich von Anfang an schon gleich sagen was du willst wenn du viel im Kopf hast aber dann weiß ich nicht ob Sie nur das aufnehmen was ich sage sondern wenn ich die komme lasse dann sehe ich was ist was steckt da schon selbst drin?

00:44:50: Ah apropos kommen lassen geht man hin oder lässt man die Bank in das Unternehmen kommen?

00:44:57: Also wenn ich viel Zeit habe, dann lasse ich sie kommen.

00:45:00: Dann hab' ich natürlich noch ganz andere Geschichte und da kann ich meinen Laden auch zeigen.

00:45:04: Ja.

00:45:04: Bringt für einen Firmenkundenberater oder einen Bankvorstand den Vorteil dass man sieht wie brennt denn der Unternehmer für seinen Unternehmen?

00:45:12: Ist er ganz bedrückt und sagt alles ist ganz furchtbar... ...oder sagt hey geiles Unternehmen innovativ darin da Expansion super Mitarbeiter was so immer.

00:45:20: Dann hat man ein ganz anderes Intro wie wenn man jetzt im Büro sitzt und über ihre nackte Zahlen spricht

00:45:26: Kommen die Banken durch den Vorder- oder durch den Hintereingang?

00:45:29: Durch

00:45:29: den Vordereingang.

00:45:30: Nicht durch den Hintereingang, nein.

00:45:33: Der, wo durch den Hintereingang kommt, den brauche ich nicht.

00:45:36: Okay!

00:45:39: Ich bin ja bei meinen Kunden immer gerne auf den Hintereingang gegangen, weil ich habe der gesehen, wenn Lager aufgeräumt ist, dann weißte auch, dass der Laden stimmt gut.

00:45:47: Aber

00:45:48: es sieht man beim Umgang.

00:45:51: Ja, alles gut Ja, also ich würde sagen ihr habt jetzt eine gute Idee davon dass man viel mehr verlangen kann von der Bank als man denkt.

00:45:59: Und ja herzlichen Dank Markus für die vielen Insights und

00:46:04: deinen Engagement

00:46:05: auch vielen Dank!

00:46:06: Danke!

00:46:08: Du hast noch mehr Wegebedarf?

00:46:10: Was brauchst du um dein Unternehmersein leichter menschlicher und nachhaltiger zu gestalten?

00:46:16: Abonniere unseren Podcast Denke bitte an eine ehrliche Bewertung der Folge und leite den Podcast gerne an andere Unternehmermenschen weiter, damit sie auch von den Tipps und Ideen profitieren.

00:46:51: Von Unternehmer zu Unternehmer, auf Augenhöhe.

00:46:54: Nutze mich gerne für deinen individuellen Weg als Mentor und schließe dich gerne eine unserer Hike- und Strikejahresgruppen für Unternehmermenschen an!

00:47:03: Du kennst ja mein Motto Lieber Barfuß am Strand – Als Anzug im Hamsterrad.